ТОП 10 лучших статей российской прессы за
Jan. 23, 2023

Принятие нововведений даст клиентам банков возможность оформить кредитные каникулы по потребзаймам до полугода при условии снижения их доходов более чем на 30% по сравнению со среднемесячным заработком за прошлый год.

Правда, такую отсрочку заёмщик может получить лишь единожды за время действия кредитного договора. Кроме того, сумма займа должна соответствовать лимиту в 450 тыс. - 1,6 млн рублей (до тех пор, пока правительство не установит других значений).

При этом кредитные каникулы не предполагают прощения долга гражданина, а лишь переносят сроки внесения им платежей без каких-либо штрафов и пеней. Однако за это время на текущую задолженность заёмщика будут начисляться проценты, что позволит исключить риски недополучения доходов банков, говорится в проекте документа.

Центробанк выступил с предложением сделать механизм кредитных каникул постоянно действующим и распространить его на все потребительские кредиты и займы, опираясь на предыдущий опыт его применения, рассказали в регуляторе "Известиям". С 2019 года в России действует закон об ипотечных каникулах, который не только помог многим заёмщикам решить свои проблемы, но и позволил банкам получить выплаты по долгу и сохранить лояльных клиентов. После отсрочки около 86% граждан вернулись к графику платежей, подчеркнули в ЦБ.

Этот опыт позволил применить аналогичный механизм в начале пандемии, весной 2022-го после введения санкций и осенью для военнослужащих, отметили в ЦБ. По итогам ковидных каникул 70-75% потребителей возобновили платежи по обязательствам, не испортив свою кредитную историю.

Очень важно, когда у гражданина есть законодательно закреплённое право получить отсрочку платежа в случае болезни, потери работы или в иных сложных жизненных ситуациях, подчеркнули в ЦБ. Хотя практика показывает, что и банки нередко идут навстречу заёмщикам, добавили там. По данным регулятора, за январь-ноябрь прошлого года доля необслуживаемых свыше 90 дней необеспеченных кредитов выросла с 7,7 до 8,8%.

"Известия" спросили мнение крупных банков о новом механизме в арсенале заёмщиков. Кредитные каникулы - эффективный и востребованный инструмент для физлиц, считают в ВТБ, ПСБ, "Зените" и УБРиР. Это рабочий механизм, который помогает защитить права граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию, снизить вероятность дефолтов заёмщиков, а также кредитные риски банков, отметила директор департамента разработки продуктов и клиентского сервиса Новиком-банка Елена Трофимова.

Кредитные каникулы - эффективный инструмент поддержки граждан, попавших в трудную ситуацию, согласен зампред экспертного совета ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев. По его оценкам, сейчас число граждан с просроченной задолженностью перед банками варьируется в пределах 8-10 млн, то есть с трудностями фактически сталкивается каждый четвёртый-пятый заёмщик, что сопоставимо с пандемийными показателями.

Однако сейчас ситуация в экономике выглядит более стабильно по сравнению с 2020-м из-за продуманных действий регулятора, сдержанной политики кредиторов и переходу россиян к сберегательной модели поведения, отметил эксперт. Поэтому при отсутствии стрессов число тех, кто воспользуется мерой, будет несущественным в объёме рынка, уверен Эльман Мехтиев.

По мнению замглавы Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Евгении Лазаревой, кредитные каникулы в целом оздоравливают рынок и дисциплинируют потребителя. Их введение в период пандемии, а затем в условиях санкций и с началом частичной мобилизации показало, что при угрозе финансовых шоков заёмщики активно за ним обращаются. Поэтому нет никаких сомнений, что отсрочка на потребзаймы будет востребована на фоне роста закредитованности граждан и увеличения уровня просрочки, уверена она.

- Постоянные кредитные каникулы направлены на улучшение финансового состояния заёмщика. Однако не все подпадут под новый механизм, учитывая лимит займа в 450 тыс. - 1,6 млн рублей, - отметила старший управляющий партнёр компании PG Partners Полина Гусятникова. - Также не помешало бы прописать в законе, что отсрочка не ухудшает кредитную историю физлица, чтобы избежать казусов с получением займов в дальнейшем.

В банках не ожидают значительного роста спроса на кредитные каникулы по займам. Обращаться могут до 1-2% клиентов ежегодно в зависимости от закреплённых законом условий, оценил директор департамента розничных рисков "Зенита" Александр Шорников. В МТС-банке также считают, что спрос на такую услугу не будет массовым и составит не более 1% от кредитного портфеля.

Потребителям следует внимательно и взвешенно подходить к выбору таких "аварийных выходов", трезво оценивая свои возможности и вероятные последствия, рекомендует Евгения Лазарева. Она обратила внимание: иногда рынок пытается подзаработать, предлагая собственные программы реструктуризации, которые выгодны в первую очередь кредитору.

Клиенты банков смогут оформить кредитные каникулы по потребзаймам до полугода при условии снижения их доходов более чем на 30% по сравнению со среднемесячным заработком за прошлый год