ТОП 10 лучших статей российской прессы за
Июнь 29, 2017

Банки и некредитные финансовые организации (негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, брокеры, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании и другие) имеют право отказать клиенту в обслуживании, если его операции попадают под признаки отмывания денег или финансирования терроризма. Данные о таких клиентах участники рынка отправляют в Росфинмониторинг, при этом получивший отказ в обслуживании клиент может обратиться в другую финансовую организацию, чтобы вновь попытаться провести операцию.

Разработка нормативных документов, позволяющих доводить информацию о сомнительных клиентах до всех участников рынка, началась с конца 2015 года. Новая схема предполагает, что Росфинмониторинг, получив от какого-либо участника рынка информацию о подозрительном клиенте, будет передавать ее в ЦБ, а последний - рассылать всем участникам рынка.

Такой механизм планировалось запустить в начале 2017 года, но старт информационного обмена несколько раз переносился.

Источники "Известий" в четырех банках сообщили, что получили базу данных сомнительных клиентов 27 и 28 июня. Один из собеседников "Известий" сообщил, что сейчас в базе содержится информация о 32 тыс. компаний. Другой источник пояснил, что всего в черный список внесены примерно 200 тыс. клиентов (компаний и граждан). По его словам, в дальнейшем как таковых списков присылаться не будет - банки будут получать по несколько уведомлений ежедневно.

Какой-либо детальной информации о причинах включения в этот список нет, и пока сложно понять, какой клиент стал "подозрительным" из-за того, что просто "не донес" документы, а кто реально занимался отмыванием, пояснил один из собеседников "Известий". Еще один источник в отрасли уточнил, что в базе содержатся ФИО физического лица, а в случае с юридическими лицами - наименование, ИНН, ОГРН/ОГРНИП и адрес местонахождения. По всем клиентам также указывается вид отказа в обслуживании: отказ в заключении договора, расторжение по инициативе банка либо отказ в исполнении распоряжения.

В пресс-службах Центробанка и Рос-финмониторинга "Известиям" подтвердили факт обмена информацией о сомнительных клиентах, не сообщив никаких подробностей о содержании базы. В Росфинмониторинге отметили, что попадание в эту базу "не является основанием для отказа" в обслуживании в кредитных организациях, но банки должны обращать на таких клиентов пристальное внимание.

- Присутствие организации, ИП или физлица в списке "отказников" может повлечь для них сложности с банковским обслуживанием. Однако нельзя исключать, что некоторые клиенты могут попасть в список в результате формального подхода или субъективной оценки со стороны кредитных организаций, - отметила руководитель службы финансового мониторинга Бинбан-ка Д ина Багатова.

Регулятор, по ее словам, неоднократно указывал, что присутствие компании или физлица в списке не должно становиться "черной меткой".

Зампред Национального совета финансового рынка Александр Наумов считает вполне вероятным, что небольшие банки для удержания клиента могут использовать такую стратегию: отказать в обслуживании в надежде, что клиента откажутся обслуживать другие кредитные организации, а потом принять такого клиента на условиях, выгодных банку.

- Базу данных с сомнительными клиентами пока получили только банки, другие игроки финансового рынка не подтвердили ее получение, - отметил главный исполнительный директор компании "Домашние деньги" Андрей Бахвалов. - Рынок МФО положительно относится к данной инициативе и будет ее поддерживать.

По словам Андрея Бахвалова, информация будет использована в основном для оценки уровня риска клиента.